ОФЗ 26232

Обычно, когда говорят про ОФЗ, в первую очередь смотрят на доходность и дату погашения. Но можно посмотреть на них немного иначе и собрать из нескольких выпусков собственный график денежных поступлений.

У разных ОФЗ купоны выплачиваются в разные месяцы. Если правильно подобрать несколько выпусков, можно распределить выплаты практически на весь год и получать купонный доход каждый месяц.

Я подобрала по два выпуска на разные периоды выплат, а затем отдельно посчитала вариант, как собрать портфель примерно на 10 000 ₽ купонного дохода ежемесячно.

Получается интересная конструкция: вместо двух крупных выплат в год можно постепенно создать собственный купонный календарь. Ниже покажу, из каких выпусков его можно собрать и сколько потребуется вложить.

❄️ Январь и июль

🍀 $SU26233RMFS5 ОФЗ 26233 Цена: 554,66 ₽ Купон: 6,1% Доходность: 16,14% Погашение: 18.07.2035

🍀 $SU26239RMFS2 ОФЗ 26239 Цена: 731,30 ₽ Купон: 6,9% Доходность: 15,51% Погашение: 23.07.2031

☕️ Февраль и август

🍀 $SU26240RMFS0 ОФЗ 26240 Цена: 564,70 ₽ Купон: 7% Доходность: 16,48% Погашение: 30.07.2036

🌱 Март и сентябрь

🍀 $SU26246RMFS7 ОФЗ 26246 Цена: 804,81 ₽ Купон: 12% Доходность: 16,74% Погашение: 12.03.2036

🍀 $SU26251RMFS7 ОФЗ 26251 Цена: 840,89 ₽ Купон: 9,5% Доходность: 15,58% Погашение: 28.08.2030

🌷 Апрель и октябрь

🍀 $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 Цена: 837,57 ₽ Купон: 13% Доходность: 16,75% Погашение: 06.10.2038

🍀 $SU26232RMFS7 ОФЗ 26232 Цена: 937,79 ₽ Купон: 6% Доходность: 13,09% Погашение: 06.10.2027

☀️ Май и ноябрь

🍀 $SU26247RMFS5 ОФЗ 26247 Цена: 793,87 ₽ Купон: 12,25% Доходность: 16,74% Погашение: 11.05.2039

🍀 $SU26224RMFS4 ОФЗ 26224 Цена: 839,11 ₽ Купон: 6,9% Доходность: 14,94% Погашение: 23.05.2029

🏖 Июнь и декабрь

🍀 $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248 Цена: 790,20 ₽ Купон: 12,25% Доходность: 16,75% Погашение: 16.05.2040 ⚠️ У этого выпуска в 2028 году график выплат сдвинется: вместо июня и декабря выплаты будут в мае и ноябре.

🍀 $SU26243RMFS4 ОФЗ 26243 Цена: 673,45 ₽ Купон: 9,8% Доходность: 16,75% Погашение: 19.05.2038

💰 А теперь считаем 10 000 ₽ в месяц. Возьмём по одному выпуску на каждый месяц выплат и сформируем условный купонный поток.

Январь и июль ❄️ $SU26233RMFS5 Купон: 30,42 ₽ 329 облигаций × 30,42 ₽ = около 10 000 ₽ Стоимость покупки: 182 483,14 ₽

Февраль и август ☕️ $SU26240RMFS0 Купон: 34,90 ₽ 287 облигаций Стоимость покупки: 162 068,90 ₽

Март и сентябрь 🌱 $SU26246RMFS7 Купон: 59,84 ₽ 167 облигаций Стоимость покупки: 134 403,27 ₽

Апрель и октябрь 🌷 $SU26253RMFS3 Купон: 64,82 ₽ 154 облигации Стоимость покупки: 128 985,78 ₽

Май и ноябрь ☀️ $SU26247RMFS5 Купон: 61,08 ₽ 164 облигации Стоимость покупки: 130 194,68 ₽

Июнь и декабрь 🏖 $SU26248RMFS3 Купон: 61,08 ₽ 164 облигации Стоимость покупки: 129 592,80 ₽

Итого 867 728,57 ₽ стоимость набора по указанным ценам.

При такой конструкции выплаты распределяются по всем 12 месяцам года, а целевой ориентир составляет около 10 000 ₽ купонов в месяц. Интересна сама идея: не ждать одного крупного купона дважды в год, а постепенно собрать собственный купонный календарь.

При этом ОФЗ тоже имеют риски: цена облигаций может снижаться при росте ставок, а фактическая доходность зависит от цены покупки, НКД и дальнейшего движения рынка.

Просто пример того, как можно самостоятельно собрать лестницу из ОФЗ под регулярный денежный поток.

🔖 Сохраняйте подборку, чтобы не потерять.

Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация). $OFZ-PD $RU000A10CKT3 $OFZ-PD 26232 $OFZ-PD 26224 $OFZ-PD 26243 

«У меня нет времени! Я работаю, сижу с детьми, гуляю с собакой итд»!

Не бывает людей с дефицитом времени. Бывают люди с дефицитом приоритетов. Если вы не управляете своим временем, оно управляет вами. И поверьте - у него нет к вам никакой жалости.

Почему мы постоянно ничего не успеваем? Большинство людей живут по принципу - как получится. Проснулись, залипли в телефон, потом работа, потом усталость, потом ещё чуть-чуть соцсетей, а потом оказывается, что день прошёл, а вы не сделали того, что реально важно.

Либо ты планируешь свою жизнь, либо она с тобой случается!

Практические правила для тех, кто устал от хаоса:

1 - начинайте день с самого противного дела. Есть такой приём - съешь лягушку. Делайте то, что не хочется, в первую очередь. Если откладывать - оно будет висеть камнем и тянуть энергию весь день.

2 - разделяйте задачи на важные и срочные. Нарисуйте квадрат. Две оси: Важно - Не важно и Срочно - Не срочно. Разложите все свои дела по этим четырём углам. Сначала делайте важное и срочное. Потом важное и несрочное - именно оно даёт наибольший результат. Срочное и неважное - делегируйте, если можете. А всё остальное смело выбрасывайте.

3 - проводите ревизию времени. Запишите, на что уходит ваш день. Вы удивитесь, сколько часов улетает в никуда - на бесконечные чаты, новости, звонки, встречи, которые можно было заменить письмом или смс. Это ваши поглотители времени. Узнайте их в лицо и избавьтесь.

4 - развивайтесь во всех направлениях. Не концентрируйтесь только на работе. Здоровье, семья, друзья, хобби, впечатления - всё это должно быть в вашем графике. Иначе вы просто сгорите на работе, а потом окажется, что жизнь прошла мимо.

Я знаю, о чём вы думаете. «Всё это хорошо, но у меня нет времени сидеть и следить за рынком».

Так вот, хорошая новость: и не надо.

Есть инструменты, которые не требуют от вас ни нервов, ни времени на ежедневный анализ. Это короткие ОФЗ и фонды денежного рынка. Они не скачут как бешеные, не заставляют вас паниковать при каждом движении рынка и не отнимают время.

Эти инструменты дают стабильный доход и позволяют спать спокойно, не дёргаясь от каждой новости. А когда рынок волатильный, и вы боитесь за свои деньги, это идеальный вариант для сохранения капитала.

Если вы сейчас ничего не будете делать, чтобы жить полноценной, насыщенной жизнью, то, увы, она не наступит никогда. Запомните - в вашей жизни есть только то, что для вас является важным

Какие у вас есть лайфхаки, чтобы всё успевать?

Подписывайтесь! Будем делиться полезными знаниями и применять их вместе 🤝

$SU26212RMFS9 $OFZ-PD 26228 $OFZ-PD 26232 $OFZ-PD 26237 $AKMM

Зачем вообще нужна ребалансировка? Если вы заметили, облигации себя чувствуют гораздо лучше, чем акции в наше турбулентное время. А золото с серебром летают вверх-вниз, только успевай голову поднимать.

Vanguard провёл масштабное исследование и выяснил: если не ребалансировать портфель, его структура со временем неизбежно плывёт. На бычьем рынке акции растут быстрее облигаций, их доля в портфеле увеличивается. На Медвежьем - ровно наоборот!

Главная задача ребалансировки - вернуть портфель к исходному уровню риска. Не дать ему превратиться из консервативного в агрессивный. И наоборот.

Как ребалансировать по версии Vanguard (это частная инвестиционная компания, которая делает крутейшие исследования по инвестированию)

У Vanguard есть два подхода :

Первый - календарный. Раз в месяц, квартал или год вы садитесь и приводите всё к исходным пропорциям. Просто. Понятно. Но не идеально.

Второй - пороговый. Вы мониторите портфель и ребалансируете, когда доли отклоняются от целевых на определённую величину. Vanguard рекомендует порог в 200 базисных пунктов (это 2%). Как только доля акций отклонилась от плана на 2% - пора действовать.

Почему именно 2%? Исследование показало: более частые ребалансировки не дают значимого преимущества, но увеличивают издержки. А редкие ребалансировки (раз в год) позволяют отклонениям накапливаться, повышая риск .

Результат Vanguard: пороговая стратегия даёт на 0,11–0,18% выше доходности в год по сравнению с календарной . Кажется, мелочь. Но за 10-20 лет это превращается в ощутимую сумму.

Три золотых правила ребалансировки

Правило 1: не дёргайте портфель каждый день

Оптимальная частота - раз в 3-6 месяцев. Или когда отклонение достигает 5-10% . Всё, что чаще - это уже не ребалансировка, а трейдинг или паранойя.

Правило 2: поливайте то, что засохло

Самая частая ошибка новичков: чтобы выровнять портфель, они продают то, что выросло, и покупают то, что упало. А потом платят налог с прибыли.

Правильный путь: направляйте новые деньги (зарплату, купоны, дивиденды) в отстающие активы. ОФЗ упали? Отлично, докупите их на ближайший доход. Акции перегреты? Направьте свежие деньги в облигации. Так вы избегаете лишних налогов и комиссий.

Правило 3: меняйте баланс при смене целей

Вы копили на пенсию через 15 лет. Ваш выбор - акции и длинные ОФЗ . Но вдруг вы решили купить квартиру через год. Всё. Правила игры меняются. Оставлять деньги в акциях или длинных бумагах теперь опасно. Пора срезать риск и переложить капитал в фонды ликвидности или сверхкороткие облигации (26219, 26226, 26207, 26232, 26212)

В июне 2026 года ЦБ снизил ставку до 14,25%, но предупредил: дешёвых денег пока не будет. Для акций это холодный душ. Многие компании (особенно застройщики или бизнес с большими долгами, вроде АФК «Система») надеялись на быстрое послабление. Но кредиты остаются дорогими. Поэтому падение акций - это не паника, а трезвый пересчёт будущих доходов. И отличный повод заглянуть под капот своего портфеля.

Vanguard подчёркивает: ребалансировка через продажу активов может быть неоптимальной из-за налогов. Лучше использовать денежные потоки - купоны, дивиденды, новые взносы .

В России налог на прибыль от продажи акций - 13-15% (в зависимости от дохода). Продали Сбер с прибылью - заплатили налог. А если просто направили новые деньги на покупку ОФЗ - налога нет. Разница очевидна.

Исследование Vanguard говорит: нет идеальной частоты. Но лучше делать это не чаще раза в квартал и не реже раза в год. И всегда с оглядкой на налоги и комиссии .

Главное - помнить: ваш портфель - это не коллекция красивых акций. Это инструмент для достижения целей. А иначе останетесь с акциями Nokia или Железных дорог в эпоху автомобилей.

Как часто вы ребалансируете портфель? Или вообще не заморачиваетесь?

Подписывайтесь! Будем держать портфель в балансе, а не в хаосе 🤝📊

$OFZ-PD 26219 $OFZ-PD 26226 $SU26207RMFS9 $OFZ-PD 26232 $SU26212RMFS9

Решил снова написать пост, чтобы затронуть некоторые темы:

1. Во-первых столкнулся с тем, что Альфа банк долго не выполняет обращения, по крайней мере у меня. Так как мне 16 лет, у меня есть лимит пополнения 5000₽ в год, но также есть опция увеличить лимит до 30000₽ в год при согласии родителей. В апреле закончился лимит и родители отправили согласие, Альфа обещали в мае подключить. Но не сделали этого. В начале июня написал в поддержку и на меня заполнили обращение, сказали сделают через 3-5 дней. Прошла неделя, в обращении написали, что задерживаются, сроки перевыставили ещё на неделю. Вчера подошёл к концу и этот срок, но ничего не готово, больше сроки не ставят, написали что свяжутся, когда сделают. Подожду неделю, если ничего не будет, то снова напишу в поддержку.

2. Я всё таки решился и продал Фикс-прайс, хоть и собирался его долго держать, но у меня было 2 лота а для моего портфеля это 1/6, так что решил избавиться от него, сейчас собираюсь в акциях немного только хранить. Уже составил план сбора портфеля на лето, надеюсь увеличат лимит. В ближайшее время собираюсь купить облигации: $OFZ-PD 26226 $OFZ-PD 26219 $OFZ-PD 26232 , а также после дивидендов купить 2 акции Сбера и 5 акций Глоракс ( доведу до 10 ). + на остатки куплю юаней и БПИФ от Альфы на металлы $AKGD и $AKPP. Буду рад советам!

Глядя на падающий рынок, решил всё таки собрать достаточно большой портфель облигаций, несмотря на то, что для этого придётся вопреки планам пополнить чуть больше, чем собирался, впрочем я был готов, что такое случится. Итак, я решил купить облигации на сумму около 5 тысяч.(надеюсь Альфа решит вопрос с увеличением лимита пополнения, а то согласие я получил в апреле , а лимит до сих пор 5000₽) Специально для этого я нашёл несколько интересных облигаций и собираюсь купить 5 видов:

1. 2 коротких ОФЗ и одну чуть длиннее ( $OFZ-PD 26226 , $OFZ-PD 26219 , $OFZ-PD 26232 )

2. одну облигацию ГТЛК с купоном 25% годовых, я понимаю что это довольно рискованно, но всё равно, пока нет оферты лучше взять, тем более я её уже держал и купоны приходили ( $GTLKO002R04 )

3. одну облигацию АФК ($AFKSBO1P24)  с неплохим купоном, но не надолго, потом оферта. Если есть какая-то информация по проблемам этих облигаций, то прошу поделиться. До сих пор участвую в акции "Миллион за мнение", в последнем обновлении опустился с 108 до 119, но для меня это не критично, всё равно я претендую только на 5000₽, а их выдают и на 260 месте. Помимо инвестиций я ещё в июне сдаю ОГЭ ( так как я в 9 классе, сейчас 15 лет, на выходных исполнится 16). Сейчас уже осталась только физика. По математике результаты уже известны (27 баллов, это на 5), по остальным жду. Буду рад услышать советы P.S. Интересно, какой буст запустят на следующей неделе в конкурсе?