ОФЗ 26232

Обычно, когда говорят про ОФЗ, в первую очередь смотрят на доходность и дату погашения. Но можно посмотреть на них немного иначе и собрать из нескольких выпусков собственный график денежных поступлений.

У разных ОФЗ купоны выплачиваются в разные месяцы. Если правильно подобрать несколько выпусков, можно распределить выплаты практически на весь год и получать купонный доход каждый месяц.

Я подобрала по два выпуска на разные периоды выплат, а затем отдельно посчитала вариант, как собрать портфель примерно на 10 000 ₽ купонного дохода ежемесячно.

Получается интересная конструкция: вместо двух крупных выплат в год можно постепенно создать собственный купонный календарь. Ниже покажу, из каких выпусков его можно собрать и сколько потребуется вложить.

❄️ Январь и июль

🍀 $SU26233RMFS5 ОФЗ 26233 Цена: 554,66 ₽ Купон: 6,1% Доходность: 16,14% Погашение: 18.07.2035

🍀 $SU26239RMFS2 ОФЗ 26239 Цена: 731,30 ₽ Купон: 6,9% Доходность: 15,51% Погашение: 23.07.2031

☕️ Февраль и август

🍀 $SU26240RMFS0 ОФЗ 26240 Цена: 564,70 ₽ Купон: 7% Доходность: 16,48% Погашение: 30.07.2036

🌱 Март и сентябрь

🍀 $SU26246RMFS7 ОФЗ 26246 Цена: 804,81 ₽ Купон: 12% Доходность: 16,74% Погашение: 12.03.2036

🍀 $SU26251RMFS7 ОФЗ 26251 Цена: 840,89 ₽ Купон: 9,5% Доходность: 15,58% Погашение: 28.08.2030

🌷 Апрель и октябрь

🍀 $SU26253RMFS3 ОФЗ 26253 Цена: 837,57 ₽ Купон: 13% Доходность: 16,75% Погашение: 06.10.2038

🍀 $SU26232RMFS7 ОФЗ 26232 Цена: 937,79 ₽ Купон: 6% Доходность: 13,09% Погашение: 06.10.2027

☀️ Май и ноябрь

🍀 $SU26247RMFS5 ОФЗ 26247 Цена: 793,87 ₽ Купон: 12,25% Доходность: 16,74% Погашение: 11.05.2039

🍀 $SU26224RMFS4 ОФЗ 26224 Цена: 839,11 ₽ Купон: 6,9% Доходность: 14,94% Погашение: 23.05.2029

🏖 Июнь и декабрь

🍀 $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248 Цена: 790,20 ₽ Купон: 12,25% Доходность: 16,75% Погашение: 16.05.2040 ⚠️ У этого выпуска в 2028 году график выплат сдвинется: вместо июня и декабря выплаты будут в мае и ноябре.

🍀 $SU26243RMFS4 ОФЗ 26243 Цена: 673,45 ₽ Купон: 9,8% Доходность: 16,75% Погашение: 19.05.2038

💰 А теперь считаем 10 000 ₽ в месяц. Возьмём по одному выпуску на каждый месяц выплат и сформируем условный купонный поток.

Январь и июль ❄️ $SU26233RMFS5 Купон: 30,42 ₽ 329 облигаций × 30,42 ₽ = около 10 000 ₽ Стоимость покупки: 182 483,14 ₽

Февраль и август ☕️ $SU26240RMFS0 Купон: 34,90 ₽ 287 облигаций Стоимость покупки: 162 068,90 ₽

Март и сентябрь 🌱 $SU26246RMFS7 Купон: 59,84 ₽ 167 облигаций Стоимость покупки: 134 403,27 ₽

Апрель и октябрь 🌷 $SU26253RMFS3 Купон: 64,82 ₽ 154 облигации Стоимость покупки: 128 985,78 ₽

Май и ноябрь ☀️ $SU26247RMFS5 Купон: 61,08 ₽ 164 облигации Стоимость покупки: 130 194,68 ₽

Июнь и декабрь 🏖 $SU26248RMFS3 Купон: 61,08 ₽ 164 облигации Стоимость покупки: 129 592,80 ₽

Итого 867 728,57 ₽ стоимость набора по указанным ценам.

При такой конструкции выплаты распределяются по всем 12 месяцам года, а целевой ориентир составляет около 10 000 ₽ купонов в месяц. Интересна сама идея: не ждать одного крупного купона дважды в год, а постепенно собрать собственный купонный календарь.

При этом ОФЗ тоже имеют риски: цена облигаций может снижаться при росте ставок, а фактическая доходность зависит от цены покупки, НКД и дальнейшего движения рынка.

Просто пример того, как можно самостоятельно собрать лестницу из ОФЗ под регулярный денежный поток.

🔖 Сохраняйте подборку, чтобы не потерять.

Не ИИР (не индивидуальная инвестиционная рекомендация). $OFZ-PD $RU000A10CKT3 $OFZ-PD 26232 $OFZ-PD 26224 $OFZ-PD 26243 

«У меня нет времени! Я работаю, сижу с детьми, гуляю с собакой итд»!

Не бывает людей с дефицитом времени. Бывают люди с дефицитом приоритетов. Если вы не управляете своим временем, оно управляет вами. И поверьте - у него нет к вам никакой жалости.

Почему мы постоянно ничего не успеваем? Большинство людей живут по принципу - как получится. Проснулись, залипли в телефон, потом работа, потом усталость, потом ещё чуть-чуть соцсетей, а потом оказывается, что день прошёл, а вы не сделали того, что реально важно.

Либо ты планируешь свою жизнь, либо она с тобой случается!

Практические правила для тех, кто устал от хаоса:

1 - начинайте день с самого противного дела. Есть такой приём - съешь лягушку. Делайте то, что не хочется, в первую очередь. Если откладывать - оно будет висеть камнем и тянуть энергию весь день.

2 - разделяйте задачи на важные и срочные. Нарисуйте квадрат. Две оси: Важно - Не важно и Срочно - Не срочно. Разложите все свои дела по этим четырём углам. Сначала делайте важное и срочное. Потом важное и несрочное - именно оно даёт наибольший результат. Срочное и неважное - делегируйте, если можете. А всё остальное смело выбрасывайте.

3 - проводите ревизию времени. Запишите, на что уходит ваш день. Вы удивитесь, сколько часов улетает в никуда - на бесконечные чаты, новости, звонки, встречи, которые можно было заменить письмом или смс. Это ваши поглотители времени. Узнайте их в лицо и избавьтесь.

4 - развивайтесь во всех направлениях. Не концентрируйтесь только на работе. Здоровье, семья, друзья, хобби, впечатления - всё это должно быть в вашем графике. Иначе вы просто сгорите на работе, а потом окажется, что жизнь прошла мимо.

Я знаю, о чём вы думаете. «Всё это хорошо, но у меня нет времени сидеть и следить за рынком».

Так вот, хорошая новость: и не надо.

Есть инструменты, которые не требуют от вас ни нервов, ни времени на ежедневный анализ. Это короткие ОФЗ и фонды денежного рынка. Они не скачут как бешеные, не заставляют вас паниковать при каждом движении рынка и не отнимают время.

Эти инструменты дают стабильный доход и позволяют спать спокойно, не дёргаясь от каждой новости. А когда рынок волатильный, и вы боитесь за свои деньги, это идеальный вариант для сохранения капитала.

Если вы сейчас ничего не будете делать, чтобы жить полноценной, насыщенной жизнью, то, увы, она не наступит никогда. Запомните - в вашей жизни есть только то, что для вас является важным

Какие у вас есть лайфхаки, чтобы всё успевать?

Подписывайтесь! Будем делиться полезными знаниями и применять их вместе 🤝

$SU26212RMFS9 $OFZ-PD 26228 $OFZ-PD 26232 $OFZ-PD 26237 $AKMM

Зачем вообще нужна ребалансировка? Если вы заметили, облигации себя чувствуют гораздо лучше, чем акции в наше турбулентное время. А золото с серебром летают вверх-вниз, только успевай голову поднимать.

Vanguard провёл масштабное исследование и выяснил: если не ребалансировать портфель, его структура со временем неизбежно плывёт. На бычьем рынке акции растут быстрее облигаций, их доля в портфеле увеличивается. На Медвежьем - ровно наоборот!

Главная задача ребалансировки - вернуть портфель к исходному уровню риска. Не дать ему превратиться из консервативного в агрессивный. И наоборот.

Как ребалансировать по версии Vanguard (это частная инвестиционная компания, которая делает крутейшие исследования по инвестированию)

У Vanguard есть два подхода :

Первый - календарный. Раз в месяц, квартал или год вы садитесь и приводите всё к исходным пропорциям. Просто. Понятно. Но не идеально.

Второй - пороговый. Вы мониторите портфель и ребалансируете, когда доли отклоняются от целевых на определённую величину. Vanguard рекомендует порог в 200 базисных пунктов (это 2%). Как только доля акций отклонилась от плана на 2% - пора действовать.

Почему именно 2%? Исследование показало: более частые ребалансировки не дают значимого преимущества, но увеличивают издержки. А редкие ребалансировки (раз в год) позволяют отклонениям накапливаться, повышая риск .

Результат Vanguard: пороговая стратегия даёт на 0,11–0,18% выше доходности в год по сравнению с календарной . Кажется, мелочь. Но за 10-20 лет это превращается в ощутимую сумму.

Три золотых правила ребалансировки

Правило 1: не дёргайте портфель каждый день

Оптимальная частота - раз в 3-6 месяцев. Или когда отклонение достигает 5-10% . Всё, что чаще - это уже не ребалансировка, а трейдинг или паранойя.

Правило 2: поливайте то, что засохло

Самая частая ошибка новичков: чтобы выровнять портфель, они продают то, что выросло, и покупают то, что упало. А потом платят налог с прибыли.

Правильный путь: направляйте новые деньги (зарплату, купоны, дивиденды) в отстающие активы. ОФЗ упали? Отлично, докупите их на ближайший доход. Акции перегреты? Направьте свежие деньги в облигации. Так вы избегаете лишних налогов и комиссий.

Правило 3: меняйте баланс при смене целей

Вы копили на пенсию через 15 лет. Ваш выбор - акции и длинные ОФЗ . Но вдруг вы решили купить квартиру через год. Всё. Правила игры меняются. Оставлять деньги в акциях или длинных бумагах теперь опасно. Пора срезать риск и переложить капитал в фонды ликвидности или сверхкороткие облигации (26219, 26226, 26207, 26232, 26212)

В июне 2026 года ЦБ снизил ставку до 14,25%, но предупредил: дешёвых денег пока не будет. Для акций это холодный душ. Многие компании (особенно застройщики или бизнес с большими долгами, вроде АФК «Система») надеялись на быстрое послабление. Но кредиты остаются дорогими. Поэтому падение акций - это не паника, а трезвый пересчёт будущих доходов. И отличный повод заглянуть под капот своего портфеля.

Vanguard подчёркивает: ребалансировка через продажу активов может быть неоптимальной из-за налогов. Лучше использовать денежные потоки - купоны, дивиденды, новые взносы .

В России налог на прибыль от продажи акций - 13-15% (в зависимости от дохода). Продали Сбер с прибылью - заплатили налог. А если просто направили новые деньги на покупку ОФЗ - налога нет. Разница очевидна.

Исследование Vanguard говорит: нет идеальной частоты. Но лучше делать это не чаще раза в квартал и не реже раза в год. И всегда с оглядкой на налоги и комиссии .

Главное - помнить: ваш портфель - это не коллекция красивых акций. Это инструмент для достижения целей. А иначе останетесь с акциями Nokia или Железных дорог в эпоху автомобилей.

Как часто вы ребалансируете портфель? Или вообще не заморачиваетесь?

Подписывайтесь! Будем держать портфель в балансе, а не в хаосе 🤝📊

$OFZ-PD 26219 $OFZ-PD 26226 $SU26207RMFS9 $OFZ-PD 26232 $SU26212RMFS9