Умный портфель Альфа-Капитал

$AKUP Опечатка, наелись.

$AKUP Лучше маленький +, чем большой -!

$AKUP Умный портфель, такой умный, что аж -1,29% доход за год, просто невероятно выгодно, класс!

$AKUP  Не очень понятно, с удивлением мною обнаружено, что заявленного в описании золота в составе фонда не обнаружено, если не считать 0,02% Полюса. Кто может объяснить?

‎Всем привет! Вы на канале «Колючие инвестиции», а я его автор — xKAKTYSx! ‎ ‎В материале про итоги недели я упоминал, как небольшими суммами с помощью автоотложений пополняю свой портфель. После этого решил подробнее рассказать об этом удобном способе накопления. ‎ ‎Сначала я думал, что подобный подход больше подходит новичкам, которые только начинают формировать капитал. Но потом решил посмотреть на него с другой стороны — и, честно говоря, сам был немного удивлён результатом! ‎ ‎Я использую три вида незаметных отчислений, а для их хранения — накопительный счёт, который сейчас можно найти практически в любом банке: ‎ ‎🔹 Кэшбэк ‎🔹 Округление покупок до 50 ₽ ‎🔹 Ежедневный перевод 100 ₽ ‎ ‎Давайте разберём каждый способ. ‎ ‎ 1️⃣ Кэшбэк ‎ ‎Тут, думаю, всё достаточно понятно. ‎ ‎Вы оплачиваете товары или услуги картой, банк начисляет вам кэшбэк, а затем эти деньги возвращаются в виде рублей. ‎ ‎Я лично предпочитаю именно денежный кэшбэк, а не бонусные баллы. ‎ ‎Все полученные таким образом средства я отправляю на накопительный счёт, где они дополнительно приносят процент. ‎ ‎В среднем у меня кэшбэк приносит 1 000–2 000 ₽ в месяц, причём без учёта крупных покупок, отелей и прочих расходов, которые могут существенно увеличить эту сумму. ‎ ‎2️⃣ Округление покупок ‎ ‎Этот способ можно настроить под себя. В зависимости от банка можно выбрать округление до 10, 50 или 100 рублей. ‎ ‎Суть максимально простая: вы что-то покупаете, банк автоматически округляет сумму покупки до установленного значения, а разницу переводит на накопительный счёт. ‎ ‎Например, покупка стоит 437 ₽, а округление установлено до 50 ₽. С вас списывается 450 ₽, а 13 ₽ отправляются в накопления. ‎ ‎Я лично использую округление до 50 ₽. ‎ ‎Самое интересное здесь в том, что психологически вы практически не замечаете этих небольших отчислений. Кажется, что переплатили всего несколько рублей, но эти деньги не исчезают — они отправляются в накопления. ‎ ‎У меня такой способ позволяет дополнительно откладывать примерно 2 000–3 000 ₽ в месяц. ‎ ‎3️⃣ Ежедневный перевод ‎ ‎Он позволяет не откладывать сразу крупную сумму, которую потом жалко отправлять на накопления, а постепенно формировать капитал небольшими ежедневными переводами. ‎ ‎Я установил автоматический перевод 100 ₽ в день. ‎ ‎Кажется, что 100 рублей — это вообще мелочь. Но за месяц набегает около 3 000 ₽, которые незаметно отправляются на накопительный счёт. ‎ ‎При этом 100 рублей в день, на мой взгляд, значительно легче психологически, чем разом отложить 3 000 ₽. ‎ ‎ 💰 А теперь самое интересное — считаем! ‎ ‎Получается примерно: ‎ ‎🔹 Кэшбэк: 1 000–2 000 ₽ ‎🔹 Округление: 2 000–3 000 ₽ ‎🔹 Автоперевод: около 3 000 ₽ ‎ ‎Итого: 6 000–8 000 ₽ в месяц. ‎ ‎А теперь умножаем на 12 месяцев: ‎ ‎💰 72 000–96 000 ₽ в год! ‎ ‎И всё это — без необходимости каждый месяц отрывать от себя крупную сумму, жёстко урезать расходы или заставлять себя откладывать деньги. ‎ ‎Конечно, у каждого цифры будут свои нюансы: кто-то получает больше кэшбэка, кто-то меньше тратит и, соответственно, меньше получает от округлений. Но сама идея остаётся неизменной: ‎ ‎🪙 Маленькие суммы, которые мы практически не замечаем, со временем могут превратиться в весьма ощутимый капитал. ‎ ‎А дальше эти деньги можно регулярно переводить на брокерский счёт и превращать уже в работающие активы. ‎ ‎Получается своеобразный финансовый автопилот: вы живёте обычной жизнью, совершаете привычные покупки, а параллельно маленькими шагами формируете будущий капитал. ‎ ‎И вот здесь, на мой взгляд, самое интересное: инвестиции — это не всегда про огромные суммы. Иногда всё начинается со 100 рублей в день. ‎ ‎❗ Материал носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ‎ ‎Всем профита и зелёных портфелей! 💚 ‎$AKGD $AKUP $AKMM $SBER $T 

Альфа утром нарисовали технические неполадки, куча инвесторов не смогли зафиксировать + по Артген. $ISKJ $AKUP

♻Не заходила сюда сутки и не исключаю, что пропустила все новости. Может и конкурс уже закончился/ продлился, а я не знаю). Итак, по итогам этой непростой для рынка недели на счета поступило: = погашение - РКС2Р3 (эмитент был 3 года с первички, много слухов в GB, сейчас бы не стала брать); = аморты – CTRLлиз 1Р1 (крайне негативный фон, не покупать эмитента!, у меня не поднимается пока рука продать в минус, идет ежемесячный аморт, надеюсь на лучшее, но при первой же задержке зарежу); ЛидерИн П03 (Эталон); Интерлиз; = купоны – как обычно, много разных; = выплаты по ЦФА – Астра; = пополнение – по графику.

♻Докупки (никогда по рынку, отложки могут стоять месяцами): = облигации - Медскан1Р2 (купон 15,35 % до середины 2028); Редсофт 2Р6 (16,75 % до конца 2028, все-таки на продала поступившие на первичке огрызки, а докупила); Акрон БО-001P-06 (флоатер из поста от 20.06); ОФЗ 26254; ОФЗ 26250; ОФЗ 26244; новая позиция ниже номинала - АЛМ01Р1 (17,5 % до середины 2028); = акции – Сбер-п, Мосбиржа, Ренессанс, Транснефть-п, Лукойл; = БПИФы – вечные, они же умные портфели (AKUP, STME); акции РФ (EQMX).

♻После блокировок 2022 (да, может быть хуже, чем сейчас, и намного) мой портфель кочевал от брокера к брокеру. Чтобы не видеть вот-это-все, я его забросила, и открыла новый. Через пару лет взяла себя в руки, вернулась к старому портфелю и стала его переформатировать. Поэтому докупки идут по вновь сформированной структуре портфеля, по отложенным заявкам по уровням. $SBERP $MOEX $TRNFP $LKOH $AKUP 

Новичок с горящими глазами пишет: «Я проанализировал отчётность, посмотрел графики, выбрал 5 компаний - теперь буду богат». Будешь. Но не потому, что ты гений. А потому, что тебе просто повезло. Как в рулетку сыграл.

Я не хочу разбивать ваши мечты. Я хочу открыть глаза, потому что статистика - вещь упрямая. И она говорит: стокпикинг (выбор отдельных акций - stock - акция; pick - выбирать) в большинстве случаев проигрывает индексу. Даже профессионалам.

Давайте проведём мини-исследования америкаского рынка (он существует более 200 лет), и нашего - очень молодого!

S&P Dow Jones Indices каждый год выпускает SPIVA Scorecard - Библию сравнения активных управляющих с индексом. В 2025 году 79% активно управляемых фондов крупных компаний США не смогли обогнать S&P 500. Это почти 8 из 10 профессионалов. С дипломами, командами аналитиков и доступом к инсайду.

За 10 лет ещё страшнее. 95% активных управляющих отстали от индекса. То есть шанс, что профессионал обыграет рынок в долгосроке 1 из 20.

А теперь вопрос: если лучшие умы с миллиардными бюджетами не могут обыграть индекс, каковы ваши шансы?

А что в России? У нас нет такой подробной статистики по ПИФам, но есть легендарная история.

В декабре 2008 года журнал «Финанс» пригласил обезьянку Лукерью из театра «Уголок дедушки Дурова». Ей дали 30 кубиков с названиями акций, и она случайно выбрала 8. Среди них были: СберП, Лукойл, Полюс золото, Роснефть, АвтоВАЗ, Газпромнефть, СургутП, Уралсвязьинформ.

Профессиональные управляющие ПИФов формировали портфели с дипломами и аналитикой. А потом журнал закрылся. И про эксперимент забыли на 10 лет.

В 2018-м подвели итоги. Портфель Лукерьи вырос с 1 млн рублей до 7,5 млн - в 7,5 раза! Плюс дивиденды сверху.

А лучший из ПИФов («Атон Пётр Столыпин») вырос только в 5,1 раза. Остальные - ещё меньше: «Райффайзен Акции» - в 3,9, «Сбербанк Добрыня Никитич» - в 3,5.

Обезьяна, Карл! Обыграла профессионалов. Потому что купила на дне кризиса, не платила комиссии и не дёргалась 10 лет. А менеджеры нервничали, перекладывали и теряли.

Почему стокпикинг - это ловушка? Когда вы покупаете акции 3-5 компаний, вы ставите всё на несколько лошадей. Если одна споткнётся - ваш портфель падает на 20-30%. Если две - катастрофа.

Исследование Research Affiliates подтверждает: даже в широких рынках активный управляющий в среднем отстаёт от индекса. Потому что рынок эволюционирует сам. S&P 500 50 лет назад был про железные дороги, 30 лет назад - про финансы, сейчас - про технологии. Индекс меняется вместе с экономикой. А ваш портфель из 5 акций останется с тем, что вы выбрали. И если эти компании устареют - вы останетесь у разбитого корыта.

Я не говорю, что стокпикинг - это зло. Я говорю, что стокпикинг для большинства людей - это путь к разочарованию. Да, есть гении. Баффет, Линч, Сорос. Но это единицы. А теперь вспомните, сколько слились и исчезли в безвестности? Их тысячи. О них никто не пишет книг.

Исследования показывают, что лучше делать индексный фонд основой своего портфеля. Не пытаться быть умнее рынка. 95 шансов из 100, что вы отстанете. Не нравятся ваши шансы? Мне тоже.

Выделить 10-20% портфеля на «ставки» - компании, в которые вы лично верите. Но база, 80% портфеля - это индекс.

А Вы стокпикер или индексник? Пробовали выбирать акции сами и обыгрывали рынок?

Подписывайтесь! Будем инвестировать умно🤓

$AKBC $SIBN $LKOH $AKUP $SNGSP

Знаете эту историю про двух подруг? Одна начала откладывать в 25. Другая в 35. Обе закончили в 55. Обе откладывали одинаковую сумму каждый месяц.

Казалось бы, разница всего 10 лет. Ну, подумаешь, опоздала чуть-чуть. Жила же себе в удовольствие, пока первая гречу ест и не покупает десятые джинсы. А теперь включите калькулятор и держитесь за стул.

Подруга первая. Умная и скучная. В 25 лет она сказала себе: «Так, хватит. Каждый месяц - 5 тыс на счет». Без вариантов. Никаких «ой, куплю лучше туфли».

Она инвестировала эти 5 тысяч каждый месяц с 25 до 55 лет. То есть 30 лет. При средней доходности 10% годовых (взяли индекс/индексный фонд типа $AKBC или $AKUP, закрыли и забыли) Сколько у неё в 55? Примерно 11,5 млн рублей.

Из них она сама отложила всего 1,8 млн. Остальные 9,7 млн сделали за неё проценты на проценты! Она просто сидела и смотрела, как деньги работают.

Подруга вторая. Беспечная и свободная. Успею, думала она. Вот мне 25, какие инвестиции? Я гуляю, путешествую, босоножки покупаю. Вот лет в 35 начну, всё равно ещё долго до пенсии.

Начала в 35. Тоже по 5 тыс в месяц. Тоже под 10% годовых. Тоже дисциплинированно - ни разу не пропустила. Сколько у неё в 55? Всего 3,8 млн рублей. Сама она отложила 1,2 млн. Проценты принесли ей 2,6 млн.

А теперь почувствуйте разницу: У первой - 11,5 млн. У второй - 3,8 млн. Разница - в 3 раза!

При том что первая отложила всего на 600 тыс больше своих денег (1,8 млн против 1,2 млн). Всего-то!

За что эти 600 тысяч купили?

Они купили 10 ЛЕТ работы сложного процента! Те самые 10 лет, когда проценты уже начинали генерить свои собственные проценты, а у второй их просто не было.

Это как снежный ком, который катится с горы. Первая запустила его в 25, и он катился 30 лет. Вторая запустила в 35, и он катился всего 20. Казалось бы, всего на треть меньше, а ком в 3 раза меньше.

Вот она, магия, которую называют «восьмым чудом света». Говорят, что Альберт Эйнштейн сказал: кто понял сложный процент - тот заработал, кто нет - тот заплатил.

Так что, друзья, начать в 25 - это не просто ущемление себя сейчас. Это разбогатеть, прилагая гораздо меньше усилий. Используйте свой ум☝️

Те, кто начал в 35, тому придётся догонять. И догонять придётся с большими суммами. Или дольше работать. Чудес, как мы знаем, не бывает. Есть только сложный процент и время.

Думайте! 💰

Если бы вы могли отмотать время - начали бы раньше?

P.S. Я тоже не с 25 начала, хотела сделать бизнес, затем начинать. Поэтому сейчас приходится разгоняться с Олимпийской скоростью (об этом писала в предыдущих постах).

Подписывайтесь! Скоро расскажу один лайфхак, который поможет ускориться.

$AKBC $AKUP

Объединю в один пост 4 закрытых сделки - все до 1 тыс. руб:

1. $AKMM срок - 16 дней, доходность - 12,55% годовых.

2. $AKMB срок - 40 дней, доходность - 11,3% годовых и ещё одна срок - 32 дня, доходность - 16,45% годовых.

3. $AKUP срок - 40 дней, доходность - 16,6% годовых.

Это, конечно, не случайные 685% годовых по $AKPP на росте рынка ))

Пы.сы: Про эту сделку пост уже был.

Но и такая сравнимая с ключевой ставкой доходность на падении рынка достаточно хороша для начала!