АТОН – Накопительный в рублях

◽️Пока инвесторы пытаются запрыгнуть в уходящий, как им кажется, поезд мирного урегулирования, кто-то крупный за 1 день занёс 21.9 млрд ₽ в самый консервативный инструмент, фонды денежного рынка. Это максимальный дневной приток с декабря 2024 года, когда ключевая ставка была 21%.

◽️Зачем сейчас вкладывать почти 30 млрд в фонды ликвидности? Не знаем. Может, этот толстосум что-то знает.

$TMON $AKMM $AMNR

🚀Системные разумные решения инвестирования в пай на долгий срок.

🔰Инвестировать в биржевые фонды в 2026 году стоит, так как они обеспечивают автоматическую диверсификацию и налоговые преимущества при реинвестировании💰.

🔶 Популярные категории фондов в 2026 году

📊 Фонды денежного рынка (Ликвидность)

🛑 Суть: Инвестируют в надежные инструменты с привязкой к ключевой ставке (например, подложка овернайт).

📈 Доходность: Около 14–16% годовых. 🔺Плюсы: 🔘Минимальный риск падения. 🔘Высокая ликвидность (деньги можно забрать в любой рабочий день без потери дохода).

💡 Примеры: ВИМ-Ликвидность, ДОХОДЪ – Денежный рынок, TMON.

📜 Фонды рублевых облигаций (ОФЗ 🟢и корпоративные⚡️)

🛑Суть: Покупают портфели государственных или надежных корпоративных облигаций.

📈 Доходность: Около 15–17% годовых (при снижении ставки потенциально выше за счет роста тела облигаций). 🔺 Плюсы: 🔘 Фиксация высокой доходности на средний срок. 🔘 Диверсификация готового портфеля.

💡Примеры: Альфа-Капитал Высокодоходные облигации, TBRU, Т-Капитал Облигации.

🟨 Фонды золота и драг металлов

🛑Суть: Привязаны к мировым ценам на золото и курсу доллара.

📈Доходность: До 33–37% годовых за счет роста цен на сырье и ослабления рубля. 🔺 Плюсы: 🔘 Защита от инфляции и валютных рисков. 🔘 Хороший защитный актив при геополитической нестабильности.

💡Примеры: ВИМ – Золото, ПСБ – Золотой рынок, Т-Капитал Золото.

⚖️ Общие плюсы и минусы инвестиций в фонды

• ✅ Преимущества: • Реинвестирование дивидендов без удержания НДФЛ. • Налоговая льгота при владении паями свыше трех лет. • Готовая диверсификация портфеля из сотен активов.

• ⚠️ Риски: • Комиссии управляющей компании за ведение фонда. • Рыночная переоценка стоимости пая при падении индекса.

📌Совет как бывшего инвестора своего капитала 💰 лучше пользоваться фондом дочерних организаций типа 🅰️АЛЬФА - КАПИТАЛ. Я думаю 🤔 это разумно войти в долю 🧰 предприятия по официальным документам (типа паспорта) чтобы в будущем претендовать как пайщик в доле бизнеса компании заработка .

💡 Популярные также фонды со структурным доходом они также могут приносить неплохой доход за отведённый период инвестирования . Ещё существуют закрытые фонды рынка которые связаны с недвижимостью сооружений….‼️

🧠 А ВЫ КАК ДУМАЕТЕ : ——- поделитесь своим мнением какой ФОНД вы бы выбрали сами в комментариях.

$AMNR $BONDETF $SBMX

Сегодня пятница. Ещё немного и август, а вместе с ним и лето закончится. Как быстро пролетает время. Ещё недавно начинался конкурс , 2 месяца пролетели незаметно и победители получили призы. Всем поздравления. Хотя вру, не всем. После конкурса, как многие говорили, ушли те, кто любой ценой хотел выиграть, и конечно вывести деньги с рынка. Предсказуемо. А есть те, кто остался, эдакий костяк сообщества. Вот им мои искренние поздравления. А всем нам желаю зелёных портфелей ( для этого даже стала чаще пить кофе с корицей 🫣) PS Про себя могу сказать, что я осталась, купила $LKOH , $SBGD , $AMNR . Конечно делаю ошибки, учусь, но инвестировать не брошу.

Здравствуйте, уважаемые читатели, единомышленники по инвестициям!👋

Если ты только начинаешь инвестировать и слово «фонд» звучит как что‑то сложное-выдохни. Это просто способ собрать готовый кусочек портфеля, не покупая каждую акцию или облигацию отдельно. Ниже я сформулировал подборку фондов под самые частые цели и короткий чек‑лист, чтобы не ошибиться при выборе. Когда просматриваешь список фондов, кажется, что все похожи. На деле у каждого своя «работа» в портфеле. Покажу на понятных сценариях и сразу с реальными фондами, которые есть на бирже. Если деньги могут понадобиться скоро (1-6 месяцев) Задача простая: почти не просаживаться и иметь возможность быстро забрать. Тут выручают фонды денежного рынка они идут в ногу со ставкой и почти не «качаются». 🔸БПИФ «Ликвидность» (LQDT) один из самых ликвидных: спред узкий, обороты большие. Хороший вариант, если планируешь заходить и выходить. 🔸БПИФ «Сберегательный» (SBMM) от УК «Первая»: работает через РЕПО с ЦК, доходность следует за ставкой. Плавный рост и понятный механизм. 🔸Фонды «Денежный рынок» от Альфа‑Капитал похожая логика: ставка рядом с индикатором, смотри в карточке TER и спред. 🔸«АТОН Накопительный в рублях» удобен для регулярных пополнений небольшими суммами. ✔️Отдельно БПИФ «Консервативный» (SAFE) от УК «Первая». Это не чистый денежный рынок, а смешанная стратегия: часть в инструментах денежного рынка, часть в ОФЗ и облигациях. За счёт облигаций потенциал чуть выше, но появляется процентный риск: при росте ставок цена пая может проседать сильнее, чем у фондов денежного рынка. Подойдёт, если горизонт чуть длиннее и ты готов к небольшой волатильности ради чуть более высокой доходности. На что смотреть: TER (комиссия фонда), спред и обороты-это твои прямые потери при входе/выходе.

Если не хочется собирать портфель Хочется «в один фонд» и чтобы доли сами балансировались? Бери готовые решения. 🔹«Вечный портфель» (STME) сразу акции, облигации, золото и кэш в фиксированных пропорциях. Внутри идёт ребалансировка. 🔹«Лежебоки» (SPRN) ещё одно решение «под ключ»: стратегия уже учитывает, как реагировать на изменения рынка. Удобно, когда цель долгосрочная, а вникать в доли каждый день не хочется.

Если цель рост (3-5+ лет) Готов к просадкам ради потенциала смотри на фонды с упором на акции. 🔘«Фонд Топ Российских акций» (SBMX) ставка на широкий рынок: потенциал выше, но и волатильность ощутимее. 🔘«Голубые фишки» фокус на крупных, ликвидных компаниях. Обычно чуть спокойнее, чем широкий рынок, но всё равно это акции: в кризисы просадки возможны.

Если боишься роста ставок Когда ставки ЦБ растут, длинные облигации проседают. Но есть варианты, которые держат удар. ☑️«Облигации с переменным купоном» (SBFR) купоны привязаны к ставке, поэтому фонд меньше страдает при её повышении. ☑️«Корпоративные облигации» (SBRB) выше доходность, но и риск чуть выше. Подходит для горизонта 1-3 года. ☑️«Долгосрочные гособлигации» (SBLB) хорош, если ставки пойдут вниз (будет рост цены), но при росте ставок ощутимая просадка.

Пример: Мини‑портфель на 100 000 ₽ (горизонт 1 год) Простой и спокойный вариант, чтобы не «перегрузить» голову: ▪️60 000 ₽ (60%) БПИФ «Сберегательный» (SBMM): база с низкой волатильностью, доходность рядом со ставкой. ▪️40 000 ₽ (40%) БПИФ «Консервативный» (SAFE): чуть больше потенциала за счёт облигаций, но всё ещё с упором на защиту капитала. Такой набор даёт баланс между ликвидностью и доходностью и не требует ежедневной настройки. Надеюсь, теперь список фондов не кажется таким пугающим. Главное отталкиваться от цели, горизонта и своего отношения к риску. Помни: ни один фонд не даёт гарантий, а прошлая доходность не обещает такой же результат в будущем. Актуальные цифры по комиссиям, спредам и составу всегда есть в карточке фонда на бирже или в приложении брокера. Удачи в выборе и пусть портфель работает на твои цели! 👍😊 $VTBL $SBMMSR $AKMM $AMNR $SAFE

Наткнулся недавно в комментариях: «С чего начать? Какие инструменты брать?» Просто хочется повторить базу, которую я узнал отсюда же из ленты и уроков от банка. 🧐

Первое - акции голубых фишек.
Это Сбер, Лукойл, Яндес, Полюс - компании, которые не исчезнут завтра. Они могут падать, но обычно не в ноль. Дивиденды платят, хоть и не всегда и не все. Для первого шага - норм. Рынок на низах, не ИИР, но уверен, что когда-то будет отскок и вверх пойдут ± все.

Второе - ОФЗ.

С ними всё просто: ты даёшь денег государству, оно тебе платит купоны и возвращает номинал. Надёжно, скучно, но даёт регулярный денежный поток. Я их люблю за предсказуемость, хоть и доходность как правило не самая высокая. 😌

Третье - корпоративные облигации надёжных эмитентов.
Это как ОФЗ, только компании (Норникель, Ростелеком, Газпромнефть). Доходность чуть выше, рисков чуть больше. Если эмитент крепкий — вполне годится для диверсификации, но нужно иногда внимательнее вчитываться в оферты и прочее.

Четвёртое - фонды денежного рынка.
Вроде VTBL, TMON, AMNR и AKMM, конечно. Держу там свободные деньги, чтобы не лежали мёртвым грузом, пока я не решил, куда их пристроить. 🫠

Что со всем этим делать?
Я начал с того, что прошёл встроенные уроки от брокера - там базово объясняют каждый инструмент. Не надо сразу всё покупать. Просто посмотрите, почитайте, привыкните к терминам.

Самое главное - наработать хотя бы ориентировочное понимание.
Сначала просто разберитесь, что есть что. А дальше план можно корректировать на ходу. И это нормально.

Никто не станет экспертом за месяц. Но если не начать - не станешь никогда.

А вы с каких инструментов начинали? С акций, облигаций или вообще с вклада? 👇

Лайк и подписка - приветствуются. 🎉🎉🎉 $VTBL $TMON $AMNR $AKMM 

В последнее время на рынке появилось много новых БПИФов, а также существенно изменились комиссии по старым. Решил сделать актуальную подборку самых выгодных фондов.

1.Фонды денежного рынка. Аналог накопительного счета, очень актуальная сейчас история на нашем падающем рынке. LQDT — комиссия за управление 0,29% годовых. AMNR — комиссия 0,30%. SBMM — комиссия 0,29%. Доходность фондов денежного рынка на сегодняшний день составляет примерно 13,8% годовых, а зависит в первую очередь от ключевой ставки.

2.Фонды на государственные облигации Доходность чуть выше, чем в фондах ликвидности, но и волатильность немного больше. SBGB — комиссия 0,80% годовых. Лучший вариант, учитывая небольшую ошибку слежения и хорошую ликвидность. INFL — комиссия всего 0,50%. Фонд на ОФЗ-ИН, где доходность рассчитывается с поправкой на инфляцию. Но этих ОФЗ на бирже и так немного, поэтому при большом желании вы сможете добавить их в портфель самостоятельно, без использования фонда. Ожидаемая доходность, как заявляется, составляет 7–9% сверх инфляции.

3.Фонды на корпоративные облигации Так как дефолтов в последнее время много, вкладывать в отдельные облигации опасно. Но если хочется доходность повыше — это неплохой вариант. INGO — комиссия 0,50%. OBLG — комиссия 0,71%. SBRB — комиссия 0,76%. Остальные фонды занимаются активным управлением (что рискованно) и имеют большие комиссии (например, TBRU с комиссией целых 1,59%).

4.Фонды на еврооблигации Если верите в «грязную зеленую бумажку», то этот вариант вам подходит. SBCB — комиссия 0,90%. В составе в основном корпоративные облигации, но есть и государственные.

5.Фонды на акции Самые непредсказуемые, но потенциально и самые доходные. Пока, правда, только потенциально. EQMX — комиссия 0,67%. TMOS — комиссия 0,80%. SBMX — комиссия 0,95%. Определенную роль здесь играет ошибка слежения. У первого фонда, несмотря на самую низкую комиссию, в прошлом она была довольно большой, поэтому по реальной доходности он отстал от 2-го и 3-го мест. $AMNR $SBMX $INFL 

🚀 Денежный рынок без сюрпризов: все торгуемые фонды ликвидности с комиссиями и ISIN (май 2026)

💡 Если нужно, чтобы свободные средства работали ежедневно и приносили доход, близкий к ключевой ставке, ваш инструмент — биржевые ПИФы денежного рынка (фонды ликвидности). Они инвестируют в обратное РЕПО, позволяют выйти в любой день без потери накопленного дохода и торгуются на Московской бирже.

Ниже — полный список реально торгуемых сейчас рублёвых и валютных фондов с ключевыми параметрами: тикер, ISIN и общая комиссия за управление (TER). Все прекратившие существование фонды исключены.

📊 Рублёвые фонды денежного рынка (отсортированы по величине комиссии — от меньшей к большей)

✅ BCSD – БКС Денежный рынок RU000A108ZJ5 | комиссия 0,20%

✅ LQDT – Ликвидность (ВИМ) RU000A1014L8 | комиссия 0,29%

✅ AMNR – АТОН Накопительный RU000A107H96 | комиссия 0,30%

✅ SBMM – Сберегательный (Первая) RU000A103RF1 | комиссия 0,30%

✅ SILA – Сила Ликвидности RU000A10CW79 | комиссия 0,30%

✅ FINC – Денежный рынок Плюс (ФИНСТАР) RU000A109866 | комиссия 0,31%

✅ FMMM – Денежный рынок (Финам) RU000A109LD6 | комиссия 0,55%

✅ CASH – Денежный рынок (ААА) RU000A109X11 | комиссия 0,55%

✅ GOOD – Денежный рынок (ДОХОДЪ) RU000A10A7V4 | комиссия 0,59%

✅ AKMM – Денежный рынок (Альфа-Капитал) RU000A104X08 | комиссия 0,69%

✅ MONY – Денежный рынок (АК БАРС) RU000A10AF15 | комиссия 0,75%

✅ PSMM – Денежный рынок (ПСБ) RU000A108G96 | комиссия 0,76%

✅ SCLI – Ликвидный (Система-Капитал) RU000A108VV9 | комиссия 0,82%

✅ TMON – Денежный рынок (Т-Капитал) RU000A106DL2 | комиссия 1,09%

✅ AKMP – Денежный рынок Плюс (Альфа-Капитал) RU000A10AU81 | комиссия 1,69%

🌐 Валютный фонд (юань)

✅ CNYM – Ликвидность. Юань (ВИМ) RU000A107D41 | комиссия 0,47%

📌 Почему это важно Даже разница в 0,1% комиссии на длинном горизонте способна «съесть» ощутимую часть дохода. Самые низкие издержки сейчас у BCSD, LQDT, AMNR, SBMM и SILA. При этом все указанные фонды имеют Первый уровень листинга, и по многим доступны утренние, вечерние или даже торги выходного дня — подробности уточняйте на сайте Мосбиржи.

⚠️ Информация актуальна на 18 мая 2026 года. Перед инвестициями проверьте официальные данные управляющих компаний. Не является ИИ рекомендацией. $AKMM 

💱 Объём 5 крупнейших фондов денежного рынка превысил 1,4₽ трлн. Разбираемся в "прелести" инвесторов последних лет!

Интересно, что 3 года назад никому фонды денежного рынка не нужны были (ключевая ставка — 7,5%, но стоит признать, что и знали про фонды немногие), например СЧА (стоимость чистых активов) фонда ВИМ Ликвидность не превышала 10₽ млрд, но именно с лета 2023 г. начался бурный рост. Многие ожидали, что в 2025 г. со снижением ставки с 21 до 16% произойдёт отток из фондов, но за год 5 крупнейших фондов денежного рынка приросли на 400₽ млрд, как итог там сейчас сконцентрировано свыше 1,4₽ трлн (колоссальная сумма, можно приобрести целиком Северсталь и X5). И выбор этого финансового инструмента понятен: инвесторы имеют возможность пристроить свои деньги на некий период (выжидая лучших цен на акции) в консервативном инструменте (значит риск минимальный), при этом получив некий % за это.

Как же зарабатывают данные фонды, показывая стабильную прибыль изо дня в день? На денежном рынке происходят сделки РЕПО — ЦК берёт у фонда в долг денежные суммы на короткий срок под залог ценных бумаг. По истечении срока займа ЦК выкупает у инвестора ценные бумаги, возвращая сумму займа с %. Индикатором доходности выступает индекс RUSFAR — справедливая стоимость денег. На данный момент ставка — 15,8%, как вы уже догадались она почти приравнена к ключевой ставке и зависит от денег в системе, если денег мало, то ставка чуть выше ключевой, если денег в системе много, то ставка чуть ниже ключевой.

На сегодняшний день мы имеем 18 фондов денежного рынка (3 из них в юанях), рассмотрим 5 крупных, в которых и сосредоточено 1,4₽ трлн:

💵 LQDT (ВТБ, комиссия фонда 0,29%) — 516,6₽ млрд 💵 SBMM (Сбербанк, комиссия фонда 0,3%) — 329₽ млрд 💵 TMON (Т-Банк, комиссия фонда 1,2%) — 276,1₽ млрд 💵 AKMM (Альфа-Банк, комиссия фонда 0,69%) — 272,7₽ млрд 💵 AMNR (АТОН, комиссия фонда 0,3%) — 52,1₽ млрд

Давайте обратим внимание на несколько моментов, которые снижают доходность фонда:

✖️ Комиссии Фондов. Если сейчас доходность 15,82%, а вы покупаете LQDT, то минус 0,3%, как итог доходность снижается до 15,52%;

✖️ Комиссии брокера/биржи. Есть брокерские комиссии в 0,3% (у меня в ВТБ 0,04%), которые при неправильном выборе фонда и срока размещения денег, могут утащить в минус. Большинство брокеров на свои родные фонды отменяют комиссии, но если купить тот же LQDT у Т-брокера, то доходность снизится до 15,22%, но мы умные ребята и делать этого не будем. Поэтому добавим сюда комиссию биржи — 0,06% (купил/продал, итог — 15,46%);

✖️ Налог на прибыль — 13-15%. Посчитаем по нижней границе в 13%, то налог снизит доходность до 13,46%. Некоторые накопительные счета дают больший % и можно избежать налога на прибыль.

Так же обратил бы внимание на пару моментов в фондах денежного рынка:

💳 TMON за год обогнал AKMM по СЧА, хотя комиссия там не из приятных, но агрессивная реклама творит чудеса;

💳 УК Первая (Сбербанк) создала фонд денежного рынка FLOW, который выплачивает ежемесячно пайщикам доход, только комиссия за всё это 1,4%;

💳 Доходность юаневых фондов денежного рынка в хорошем таком минусе: SBCN (-18,46%), AMNY (-17,78%), CNYM (-21,03%).

📌 Можно легко посчитать, что прирастают фонды денежного рынка в день на 0,6₽ млрд, в месяц это даёт 18,4₽ млрд. Многие мечтают, что халяве когда-то придёт конец, ставку начнут снижать быстрыми темпами и часть средств пойдёт в рынок акций, но с учётом менталитета наших инвесторов, геополитики и инфляционных составляющих, в это мало верится.

$VTBL $AKMM $TMON $SBMMSR $AMNR